REZULTATELE GRUPULUI BRD PEntru PRIMUL TRIMESTRU AL ANULUI 2024:
PERFORMANTA DINAMICA PE TOATE LINIILE DE BUSINESS SI ANGAJAMENT FERM PENTRU ACCELERAREA FINANTARII CU IMPACT POZITIV
Comunicat de presa
Bucuresti, 2 mai 2024
Principalele tendinte comerciale si indicatori financiari ai BRD Groupe Societe Generale la 31 martie 2024, la nivel consolidat, in conformitate cu Standardele Internationale de Raportare Financiara (IFRS):
Ø Un trimestru dinamic pentru activitatea comerciala
· activitate remarcabila de finantare a companiilor (+20,2% in dinamica anuala), determinata de o crestere sustinuta pe segmentul IMM-urilor (+27% in dinamica anuala) si a companiilor mari (+17% in dinamica anuala)
· nivel record de credite noi acordate persoanelor fizice, 2,35 miliarde RON in T1 2024, +43% fata de perioada similara a anului trecut
· baza de depozite solida si in crestere, + 13,3% an/an la sfarsitul lunii martie 2024
· BRD AM se numara printre primii 3 administratori de active la sfarsitul lunii martie 2024, cu o crestere consistenta a activelor administrate, +32% an/an, pana la 4,5 miliarde RON
· adoptarea crescuta a aplicatiei de e-banking YouBRD, care a ajuns la aproximativ 1,5 milioane de utilizatori la sfarsitul lunii martie 2024, +28% in dinamica anuala
Ø Angajament ferm pentru construirea unei economii durabile
· tranzactie inovatoare de securitizare sintetica cu IFC (membru al Grupului Bancii Mondiale), ce sustine accelerarea finantarii durabile
· valoarea cumulata a productiei de finantari sustenabile in ultimii 3 ani a atins 976 milioane EUR la sfarsitul lunii martie 2024, foarte aproape de obiectivul de 1 miliard EUR stabilit initial pentru sfarsitul anului 2025
Ø Cresterea performantei operationale (455 milioane RON, +7% an/an) determinata de avansul volumelor si de cresterea controlata a costurilor
Ø Nivel scazut al NPL (2,1%) si rata confortabila de acoperire a NPL (76%)
Ø Evolutia costului riscurilor reflecta un nivel mai apropiat de cel caracteristic de-a lungul unui ciclu economic
Ø Profit net de 326 milioane RON (fata de 342 milioane RON in T1 2023), ROE 14,5 %
„Primul trimestru al anului confirma soliditatea si capacitatea BRD de a produce valoare, marcand o performanta puternica, atat in ceea ce priveste activitatea comerciala, cat si rezultatele financiare.
Portofoliul nostru de credite a crescut cu 12% fata de anul trecut, cu o contributie solida din partea tuturor segmentelor de activitate. Productia de credite noi pentru persoane fizice a inregistrat un nou record de 2,3 miliarde RON in primul trimestru al anului 2024, demonstrand ca oferta noastra este flexibila si raspunde foarte bine nevoilor clientilor. Creditarea companiilor mentine un nivel constant de crestere, +20% fata de anul trecut, bazandu-se pe parteneriate pe termen lung cu clientii si pe o reputatie solida in piata.
BRD a continuat sa actioneze in directia angajamentului sau ferm de a sprijini tranzitia sustenabila, cu noi repere atinse in acest trimestru. La sfarsitul lunii martie 2024, productia cumulata de tranzactii sustenabile din ultimii 3 ani a atins 976 milioane euro, foarte aproape de obiectivul de 1 miliard de euro stabilit initial pentru sfarsitul anului 2025. In plus, T1 2024 este marcat de o tranzactie de referinta pe piata romaneasca, si anume o operatiune inovatoare de transfer sintetic al riscurilor semnificative (SRT) incheiata cu IFC (membra a Grupului Bancii Mondiale) avand la baza un portofoliu de referinta de 700 milioane EUR, tranzactie care ne permite sa eliberam capital cu scopul de a ne spori capacitatea de finantare a proiectelor cu impact asupra durabilitatii in Romania (peste 300 milioane EUR destinati initiativelor legate de clima si intreprinderilor mici detinute de femei).
Pentru a completa imaginea primului trimestru, pe plan digital continuam sa imbunatatim experienta clientilor nostri prin crearea de noi functionalitati atat pe aplicatia mobila, cat si pe platforma web. YOU BRD, aplicatia e-banking, continua sa creasca si sa atraga noi utilizatori, ajungand la aproape 1,5 milioane de clienti.
Toate cele de mai sus s-au tradus intr-o performanta financiara solida pentru T1 2024, cu un rezultat net ridicat, de 326 de milioane RON si ROE de 14,5 %, incluzand impactul noii taxe pe cifra de afaceri pentru trimestrul I si contributiile cumulate estimate la Fondurile de Garantare a Depozitelor si de Rezolutie pentru intregul an.
In continuare, ne reafirmam angajamentul ferm fata de finantarea economiei romanesti, pentru a ramane un partener de incredere pentru toti clientii nostri, indeplinind cu fermitate si responsabilitate rolul nostru de banca de top in Romania”, a declarat Maria Rousseva, CEO al BRD Groupe Societe Generale.
Performante comerciale solide pe toate liniile de afaceri
Creditele nete ale Grupului BRD, inclusiv creantele din leasing, au inregistrat o crestere de doua cifre, de +12,3 % an/an, comparativ cu sfarsitul lunii martie 2023, determinata de operatiuni de finantare dinamice pe segmentul companiilor, in timp ce activitatea de creditare pe segmentul retail a demonstrat rezilienta la efectele generate de contextul financiar mai tensionat, ratele ridicate ale dobanzilor si incertitudinile tot mai mari privind perioada viitoare.
Pe segmentul retail, creditele nete au crescut cu +7,2% an/an, la sfarsitul lunii martie 2024, cu contributii solide atat din partea persoanelor fizice, cat si din cea a clientilor companii mici, dovedind ca oferta BRD este flexibila si raspunde nevoilor clientilor. Productia de credite pentru persoane fizice a atins un nou nivel record, 2,35 miliarde RON in T1 2024, +43 % in dinamica anuala, datorita celui mai bun trimestru pentru creditele de consum, cu o crestere impresionanta de +51 % an/an, precum si creditelor noi pentru locuinte care au revenit pe crestere, atat ca valoare (+45 % an/an), cat si ca numar (+32 % an/an). Creditele nete pentru clientii companii mici au inregistrat si ele o dinamica substantiala de +56,1% an/an la sfarsitul lunii martie 2024, pe fondul unei oferte imbunatatite de creditare si al unor procese interne optimizate printr-o digitalizare sporita si utilizarea intensiva a bazelor de date publice externe.
Portofoliul de credite pentru companii a continuat sa inregistreze o performanta solida (credite nete in crestere cu +20,2% YoY la sfarsitul lunii martie 2024), pe baza unei acoperiri sectoriale dedicate, a parteneriatelor pe termen lung si a bunei reputatii pe piata. In consecinta, ambele segmente, IMM-uri si companii mari, au mentinut un ritm de crestere sanatos in perioada analizata (credite nete in crestere, +26,9% an/an pentru IMM-uri si +16,9% an/an pentru companiile mari, la finalul lunii martie 2024). In plus, beneficiind de o cerere consistenta, soldul net al finantarilor prin leasing a crescut cu +20,3% an/an.
BRD a continuat sa actioneze in directia angajamentului sau ferm de a sprijini tranzitia sustenabila. La sfarsitul lunii martie 2024, productia cumulata de tranzactii sustenabile a BRD, aferenta ultimilor 3 ani, a atins 976 milioane EUR, foarte aproape de obiectivul de 1 miliard de euro stabilit initial pentru sfarsitul anului 2025. In plus, T1 2024 este marcat de o tranzactie de referinta pe piata romaneasca, mai precis o operatiune inovatoare de transfer sintetic de riscuri semnificative (SRT) incheiata intre BRD si IFC (membra a Grupului Bancii Mondiale) avand la baza un portofoliu de referinta de 700 milioane EUR. Aceasta tranzactie permite eliberarea de capital cu scopul de a spori capacitatea de finantare a proiectelor cu impact asupra sustenabilitatii in Romania (peste 300 milioane EUR destinati finantarii initiativelor legate de clima si a companii mici detinute de femei).
Grupul BRD conteaza pe o baza de depozite solida si diversificata, cu o crestere consistenta, de +13,3% an/an, la sfarsitul lunii martie 2024. Depozitele retail (+12,0% crestere anuala), o sursa stabila si semnificativa de finantare, au inregistrat intrari solide in depozite la termen de la clienti persoane fizice, in contextul in care ratele de dobanda au ramas ridicate. Depozitele companiilor au crescut in mod semnificativ cu +15,8% an/an, la sfarsitul lunii martie 2024, stimulate in principal de cresterea intrarilor nete provenind de la companiile mari (+17,9% an/an), urmate de cele ale IMM-urilor (+12,8% an/an).
Prezenta si impact digital imbunatatite
Evolutia pe plan digital a BRD isi mentine ritmul, cu noi functionalitati adaugate atat aplicatiei de mobil, cat si platformei web. Utilizatorii pot initia acum tranzactii de cumparare si vanzare de fonduri de investitii direct de pe platforma web YOU, iar facilitatea de vizualizare a fondurilor de investitii, deja incorporata in aplicatia de mobil, este disponibila acum si pe platforma web. BRD continua sa creasca si sa atraga noi utilizatori, ajungand la aproape 1,5 milioane de clienti, cu 28% avans anual, la sfarsitul lunii martie 2024.
Performanta financiara buna si bilant solid
In T1 2024, venitul net bancar al Grupului BRD a atins o crestere de 5,3% fata de aceeasi perioada din 2023, pana la 985 milioane RON. Aceasta a fost sustinuta in principal de cresterea cu 6,8% in dinamica anuala a veniturilor nete din dobanzi, determinata de efectul pozitiv de volum, in timp ce impactul dobanzilor s-a inversat, avand in vedere ratele mai scazute ale dobanzii comparativ cu T1 2023 (media ROBOR 3M a scazut de la 7,10% in T1 2023 la 6,11% in T1 2024). Comisioanele nete au crescut cu 8,0% an/an, propulsate de veniturile mai mari din transferuri, carduri si activitati pe piata de capital, precum si de contributia sporita a angajamentelor extrabilantiere, partial temperata de veniturile mai scazute aferente retragerilor la ghiseu, ca urmare a cresterii penetrarii canalelor digitale si de contractia comisioanelor pentru conturile curente neincluse in pachete. Alte venituri au fost destul de stabile (comparativ cu un T1 2023 deosebit de dinamic), excluzand impactul limitat aferent unui provizion exceptional.
Dupa cresterea din primele doua luni ale anului 2024, datorata noilor impozite si taxe indirecte, rata inflatiei a incetinit in martie 2024, revenind la nivelul de 6,6%. Totusi, rata medie a inflatiei din ultimele 12 luni a ramas ridicata, la 8,5%, exercitand in continuare presiuni asupra costurilor. Cu toate acestea, disciplina in ceea ce priveste gestionarea costurilor, a limitat cresterea cheltuielilor generale la +4,2% an/an fata de T1 2023. Cresterea cheltuielilor de personal cu +9,3% in dinamica anuala in T1 2024 a fost determinata de efectul preturilor si beneficiilor sporite intr-un context inflationist, precum si de cel al unei piete a muncii extrem de competitiva. . Contributiile cumulate estimate la Fondul de Garantare a Depozitelor si la Fondul de Rezolutie s-au redus la 43,1 milioane RON in 2024, de la 75,8 milioane RON in T1 2023. Impactul pozitiv al acestei reduceri a costurilor a fost aproape in intregime compensat in T1 2024 de aplicarea, incepand din 2024, a noii taxe de 2% din cifra de afaceri (in valoare de 30,4 milioane RON pentru T1 2024, calculata si platita trimestrial pe baza rezultatelor efective). Cresterea altor costuri reflecta in principal efortul IT continuu care sprijina progresul pe foaia noastra de parcurs digitala.
Profitul brut al grupului BRD a atins 455 milioane RON in T1 2024 (+6,5% comparativ cu T1 2023), iar raportul cost-venit a fost imbunatatit prin efectul pozitiv al veniturilor (53,8% in T1 2024 fata de 54,3% in T1 2023).
Calitatea portofoliului de credite a ramas solida, iar rata NPL se situeaza in jurul nivelului minim istoric, ajungand la 2,1% in martie 2024 (1,9% la sfarsitul anului 2023), in timp ce rata de acoperire a creditelor neperformante ramane confortabila (76,4% in martie 2024 fata de 75,9% la sfarsitul anului 2023, la nivelul bancii). Costul net al riscului a inregistrat o alocare neta de provizioane de 54,3 milioane RON in T1 2024, comparativ cu alocarea neta de provizioane de 9,4 milioane RON in T1 2023, ce reflecta un nivel mai apropiat de cel caracteristic de-a lungul unui ciclu economic.
Toate cele de mai sus s-au tradus printr-un nivel inalt de profitabilitate in T1 2024, rezultatul net al grupului BRD ridicandu-se la 326 milioane RON (fata de 342 milioane RON in T1 2023) si la un nivel ridicat al ROE, de 14,5 % in T1 2024.
Ratia de adecvare a capitalului a fost de 24,1% la sfarsitul lunii martie 2024 (fondurile proprii includ 50% din profitul net aferent anului 2023, conform votului AGA), fata de 21,9% la sfarsitul lunii martie 2023, reflectand o pozitie solida de capital.
Rezultatele financiare preliminare ale Grupului BRD la finalul primului trimestru al anului 2024 sunt disponibile pentru public si investitori pe site-ul web al bancii, www.brd.ro, incepand cu ora 18:30. Copii ale documentelor vor putea fi obtinute, la cerere, gratuit, la sediul central al BRD - Groupe Societe Generale, situat in Bulevardul Ion Mihalache nr. 1-7, sector 1, Bucuresti.
Note:
1 Rata NPL, rata de acoperire a NPL, la nivel individual
Daca nu se precizeaza altfel, toate variatiile sunt fata de T1 2023 (pentru elementele aferente contului de profit si pierdere) sau fata de luna martie 2023 (pentru elementele aferente bilantului).
BRD - Groupe Societe Generale opereaza o retea de 391 de unitati. Activele totale ale bancii se ridicau, la sfarsitul lunii martie 2024, la 81,7 miliarde RON.
BRD face parte din Grupul Societe Generale, unul dintre cele mai mari grupuri europene de servicii financiare si un actor major in economie de peste 160 de ani. Grupul are 126.000 de angajati in 65 de tari si 25 de milioane de clienti in intreaga lume, in trei activitati complementare:
· Retail banking in Franta, private banking si asigurari
· Global Banking si Solutii pentru Investitori
· Retail banking international, Servicii de mobilitate si leasing
www.brd.ro; facebook
Contact media: Traian Traicu_021 301 61 50_traian.traicu@brd.ro