Raport trim 1 2025

Grupul BCR, rezultate T1 2025: Un mod nou de a face banking prin Programul de Beneficii George, cu oferte personalizate si avantaje imediate pentru clienti

Rezumat¹:

¾     Crestere accelerata in termeni anuali a business-ului BCR in T1 2025 fata de T1 2024. Avans de 9,7% al activelor nete, o crestere de 19,8% a profitului net, venituri operationale mai mari cu 12,7% si un rezultat operational in crestere cu 15,7%, sustinute de un volum semnificativ mai mare de afaceri cu clientii.

¾     Un nou mod de a face banking. Peste 1,4 milioane de clienti beneficiaza deja de Programul de Beneficii George, primul program bancar de loialitate din Romania, care recompenseaza clientii BCR cu oferte personalizate, adaptate obiectivelor lor financiare si produselor de care au nevoie pentru a si le indeplini.

¾     Finantarea economiei. Mai mult de 1.500 de companii, care creeaza aproximativ 80.000 de locuri de munca, au fost finantate de BCR in T1 2025.

¾     Accelerarea adoptiei produselor digitale in retail, cu 93% dintre produsele pentru persoane fizice (deschidere de cont curent, credite ipotecare si de consum, cont de economii, depozite, asigurari si produse investitionale) vandute pe flux 100% digital, comparativ cu 84% in T1 2024. Peste 1.600 de clienti au accesat un credit ipotecar direct din George,  prin achizitie sau rezervare oferta, dublu fata de T1 2024. Mai mult, BCR este prima banca din Romania care a lansat fluxul complet digital de refinantare a unui credit ipotecar de la alta banca, disponibil direct in George.

Deschisi pentru oameni, deschisi pentru afaceri cu impact

¾     Portofoliul total de credite nete acordate clientilor de Banca Comerciala Romana (Grupul BCR) a crescut cu 12,5% an pe an la 31 martie 2025.

¾    Credite noi acordate in valoare de peste 3,2 miliarde de lei in T1 2025 catre persoane fizice (credite ipotecare si de consum) si microintreprinderi. Stocul de credite de consum negarantate (inclusiv carduri de credit si descoperit de cont) a crescut cu 41,4% an pe an. In acelasi timp, stocul de credite ipotecare standard (Casa Mea) acordate in moneda locala a crescut cu 14,1% an pe an, cu portofoliul de credite Prima Casa influentat de cererea in scadere.

¾    BCR a aprobat credite noi corporate in valoare de 3,5 miliarde de lei in T1 2025, dintre care aproximativ 42% sunt destinate investitiilor.

Impact sustenabil si dezvoltare durabila

¾   Mai mult de 500 milioane de lei finantari sustenabile corporate, cu un volum de aproximativ doua ori mai mare comparativ cu T1 2024. Majoritatea finantarilor sustenabile corporate semnate in primul trimestru din 2025 sunt proiecte de energie regenerabila si retele de distributie, BCR fiind principalul partener pentru astfel de investitii in Romania.

¾    Produsul ipotecar Casa Mea Natura, destinat achizitiei de locuinte cu certificat de performanta energetica clasa A si B, a reprezentat 78% din creditele ipotecare noi acordate in T1 2025, in crestere fata de media anului anterior de 69%, si cu un volum aproape dublu fata de T1 2024.

Grupul BCR a inregistrat un profit net de 742 milioane de lei (149 milioane de euro) in T1 2025.

„Investim permanent in relatia cu clientii nostri, pentru care am creat Programul de Beneficii George – primul program bancar de loialitate din Romania. Peste 1,4 milioane de clienti BCR beneficiaza deja de acest nou mod de a face banking, care scaleaza planificarea financiara si recompenseaza utilizatorii cu oferte personalizate, adaptate obiectivelor lor financiare. Programul de Beneficii George reflecta modul in care intelegem sa ne sustinem clientii, prin reciprocitate si parteneriate de lunga durata. Este un angajament real fata de cei care ne aleg, zi de zi, si este modul nostru de a le intoarce increderea prin actiuni concrete, de la oferte personalizate si costuri preferentiale, la comisioane mai mici si dobanzi mai bune.

Privim cu aceeasi responsabilitate relatia cu mediul de afaceri si rolul nostru in sustinerea si accelerarea competitivitatii IMM-urilor. Suntem alaturi de antreprenori cu expertiza si solutii personalizate, care aduc claritate, predictibilitate si ii ajuta sa-si construiasca strategii de crestere intr-o lume tot mai complexa. Ceea ce ne motiveaza este felul in care reusim sa evoluam impreuna cu clientii nostri, transformand potentialul in realitate si datele in decizii.”

Sergiu Manea, CEO Banca Comerciala Romana

Programul de Beneficii George. Un nou mod de a face banking

¾     Peste 1,4 milioane de clienti se bucura deja de Programul de Beneficii George, primul program bancar de loialitate din Romania. Pornind de la obiectivele reale ale clientilor, programul ofera beneficii personalizate, astfel incat, pe masura ce isi dezvolta relatia cu banca, acestia pot accesa oferte tot mai competitive.

¾     Structurat pe cinci niveluri de beneficii – Go, Advanced, Pro, Max si Max Invest –, programul incurajeaza clientii sa-si diversifice sanatos portofoliul financiar si sa-si optimizeze costurile bancare, oferind acces progresiv la servicii personalizate si consiliere investitionala, precum si la credite cu dobanzi mai mici.  

¾     Prin Programul de Beneficii George, utilizatorii isi pot seta obiective financiare si beneficiaza de suportul Financial Coach, un instrument avansat de planificare, care promoveaza educatia financiara si deciziile responsabile. La doua luni de la lansare, peste 60% dintre utilizatori si-au setat obiective de economisire, iar 17% isi propun sa faca o achizitie importanta, asa cum este cumpararea unei case.

Educatie si preventie financiara pentru tot ciclul de viata

¾      Aproximativ 2,1 milioane de romani au trecut prin programele de educatie financiara BCR – Scoala de Bani si Coaching Financiar.

o    Peste 815.000 copii, adolescenti, tineri si adulti sunt absolventi Scoala de Bani. Proiectul a fost lansat in 2016 si a devenit cel mai amplu program de educatie financiara din Romania, ajutand romanii sa aiba o relatie mai buna cu banii si sa ia decizii financiare inteligente. In T1 2025, peste 15.000 de persoane au trecut prin cursurile Scoala de Bani.

o    Aproximativ 1,3 milioane de persoane au beneficiat de un plan financiar personalizat prin Coaching Financiar in unitatile BCR, dintre care peste 252.000 doar in T1 2025.

Digitalizare accelerata

¾      2,59 milioane de utilizatori ai ecosistemului digital George (internet banking si mobile banking), dintre care 2,22 milioane sunt utilizatori activi ai aplicatiei George mobile cu o crestere de 16% an pe an.

¾     In T1 2025, aproximativ 470.000 de produse BCR au fost deschise digital, cu o crestere de 15% comparativ cu T1 2024, ceea ce reflecta modul in care George contribuie la extinderea accesului la servicii financiare, printr-o experienta de utilizare simpla, sigura, accesibila oriunde, 24/7.

¾     Crestere accelerata a adeziunii la produse de asigurare si pensie privata. 91% din totalul produselor de protectie si asigurare BCR au fost achizitionate pe flux 100% digital direct din George, cu o crestere de 14% an pe an a stocului de polite.

¾     In T1 2025, 97% dintre clienti au aderat pe flux digital la Fondul de Pensii Facultative BCR Plus (Pilonul III), administrat de BCR Pensii, direct din George. Digitalizarea experientei a insemnat o crestere cu 66% a actiunilor de aderare noi in primele trei luni din 2025, fata de T1 2024.

¾      Peste 160.000 de companii sunt inrolate in George pentru afaceri, ecosistemul digital unic in Romania. In T1 2025, peste 75% dintre clientii eligibili si-au deschis relatia cu banca prin Digital Onboarding, iar aproape 70% dintre creditele pentru clientii microintreprinderi au fost acordate prin produsele digitale disponibile: Overdraft Digital, Credit Inteligent George si Cardul de Credit George.

Transformarea interactiunilor cu clientii

¾     Am continuat dezvoltarea sistemului de open banking, facilitand deschiderea de conturi George, prin flux 100% digital, direct din aplicatiile Kaufland, eMAG, Lidl Plus, MyVodafone, Rompetrol si Profi. In plus, Freshful s-a alaturat ca nou partener in George Store, oferind promotii speciale utilizatorilor.

¾     Clientii BCR au primit peste 33 milioane de lei  prin George Moneyback, programul de loialitate care ofera bani inapoi celor care folosesc plata cu cardul. George Moneyback a ajuns la peste 1,4 milioane de utilizatori, in crestere cu 20% fata de T1 2024.

¾      Am continuat implementarea planului de investitii in modernizarea sucursalelor si am lansat a doua agentie mobila, organizata sub forma unui camion modular care va oferi acces la servicii bancare moderne in comunitatile rurale si orase mici. Initiativa face parte din strategia BCR si vine in completarea programului de incluziune financiara a comunitatilor locale, prin care BCR a pus in circulatie prima sa unitate mobila, ce a ajuns deja in 26 de comunitati. Doar in 2025, BCR isi propune vizitarea a cel putin 24 de comunitati rurale si mici urbane.

Impactul BCR in economie si societate

In activitatea de creditare retail, BCR a acordat credite noi pentru persoane fizice si microintreprinderi de peste 3,2 miliarde de lei in T1 2025. Stocul de credite de consum negarantate (inclusiv carduri de credit si descoperit de cont) a crescut cu 41,4% an pe an. In acelasi timp, stocul de credite ipotecare standard (Casa Mea) acordate in moneda locala a crescut cu 14,1% an pe an, cu portofoliul de credite Prima Casa influentat de cererea in scadere.

In activitatea de creditare corporate, BCR a aprobat credite noi pentru companii in valoare de 3,5 miliarde de lei in T1 2025, dintre care aproximativ 42% sunt destinate investitiilor.

Portofoliul de finantari acordate clientilor BCR Leasing a ajuns in T1 2025 la o valoare de 4,73 miliarde de lei (950 milioane de euro), cu o crestere de 11% comparativ cu T1 2024, iar volumul finantarilor noi a crescut cu 20% comparativ cu aceeasi perioada a anului trecut. Subsidiara de leasing a BCR a continuat sustinerea mediului antreprenorial romanesc si a inregistrat cele mai solide cresteri in sectorul de transporturi, servicii medicale si comert. 

In T1 2025, BCR Leasing a accelerat digitalizarea serviciilor pentru clienti si a lansat o noua functionalitate a asistentului virtual LEA, integrat in cadrul platformei Self Service. Noua optiune permite clientilor sa efectueze rambursari anticipate partiale sau integrale, in cadrul unui proces complet 100% digital. De la momentul lansarii si pana in prezent, 21% din solicitarile de rambursare anticipata procesate au fost receptionate prin intermediul fluxului digital.

In plus, LEA, chatbot-ul AI disponibil 24/7 pe site-ul BCR Leasing, a facilitat accesul rapid la informatii si servicii, ajutand clientii sa-si gestioneze relatia de leasing intr-un mod mai simplu. Pana in prezent, 76% dintre clientii BCR Leasing, indiferent de structura de actionariat, au parcurs procesul de actualizare a datelor personale 100% online, cu ajutorul asistentului virtual LEA. In acelasi timp, Lease EduFin, initiativa destinata educatiei financiare despre leasing, continua sa se consolideze ca o sursa de informatii care faciliteaza intelegerea solutiilor de leasing financiar si a modului in care acestea pot fi utilizate pentru diversificarea finantarii de business.

BCR Social Finance a sustinut peste 600 de microintreprinderi, dintre care 250 in sectorul agribusiness, oferind finantari in valoare de 10 milioane de euro si sustinand peste 800 locuri de munca. In plus, in T1 2025, a finantat 6 ONG-uri si intreprinderi sociale, contribuind la bunastarea a peste 2.500 de beneficiari si la mentinerea a peste 100 de locuri de munca. Aceste finantari sprijina Obiectivele de Dezvoltare Durabila (SDG) stabilite de Organizatia Natiunilor Unite, printre care cele mai abordate tin de SDG 1 (Fara saracie), SDG 2 (Zero foamete), SDG 4 (Educatie de calitate) si SDG 11 (Orase si Comunitati Durabile).  In plus, BCR Social Finance a acordat 63 de credite StudyUP pentru formare continua prin cursuri universitare, de masterat, doctorat sau specializare, sustinand educatia pe tot parcursul de viata.

Tot in T1 2025 a fost finalizat Hero, un proiect pilot al UE dedicat sprijinirii comunitatilor marginalizate de Romi prin micro-credite si solutii pentru locuinte accesibile si ocuparea fortei de munca. In cadrul proiectului au fost depuse 9 aplicatii de creditare, iar BCR Social Finance a acordat 2 credite pentru lucrari de renovare si extindere a locuintei. Proiectul a fost implementat impreuna cu Habitat for Humanity Romania si Centrul de Resurse pentru Comunitatile de Romi, iar principalele activitati derulate au inclus: sesiuni de educatie financiara pentru peste 120 de beneficiari, cursuri de asistenta pentru angajare pentru 109 beneficiari, scheme de economisire cu durata intre 6 si 12 luni finalizate pentru 44 de beneficiari si suport tehnic specializat pentru evaluarea starii locuintei pentru 42 de case.

De asemenea, 55 de organizatii noi s-au alaturat in T1 2025 comunitatii AmpliFY ONG, initiativa BCR Social Finance si Launch Romania, cu sprijinul BCR, Bursa Binelui si Fundatia Erste. La inceputul acestui an, AmpliFY a organizat 5 evenimente online pentru ONG-uri, pe teme precum masurarea impactului, planificare strategica si financiara.

Marc, programul regional dezvoltat de Fundatia ERSTE, ERSTE Social Finance Holding si Simpact IFUA, implementat in Romania de BCR si Synerb, a ales cei 13 antreprenori cu impact pentru faza avansata a programului. Dintre acestia, PiciordePlay, Asociatia HelpAutism si OPHORI Handmade Cosmetics isi vor prezenta afacerile pe scena evenimentului regional re:Marc, alaturi de afaceri de top din Austria si Ungaria. Marc are ca scop sprijinirea afacerilor din Romania centrate impact social.

Performanta financiara a Grupului BCR in T1 2025

BCR a realizat un profit net de 742 milioane de lei (149 milioane de euro) in T1 2025, in crestere cu 19,8% fata de 620 milioane de lei (125 milioane de euro) in T1 2024, datorita unei performante operationale imbunatatite, sustinuta de un volum semnificativ mai mare de afaceri cu clientii.

Rezultatul operational s-a imbunatatit cu 15,7% pana la 1.062 milioane de lei (214 milioane de euro) in T1 2025, de la 918 milioane de lei (185 milioane de euro) in T1 2024, pe fondul unei cresteri puternice a veniturilor operationale si o buna gestionare a cheltuielilor operationale.

Venitul net din dobanzi a crescut cu 15,2% pana la 1.191 milioane de lei (239 milioane de euro) in T1 2025, de la 1.034 milioane de lei (208 milioane de euro) in T1 2024, determinat de un volum mai mare de business.

Venitul net din comisioane s-a imbunatatit cu 12,2% pana la 285 milioane de lei (57 milioane de euro) in T1 2025, de la 254 milioane de lei (51 milioane de euro) in T1 2024, determinat de un volum mai mare de tranzactii si din activitatea de creditare.

Rezultatul net din tranzactionare si din instrumente financiare evaluate la valoare justa a scazut cu 3,5% pana la 120 milioane de lei (24 milioane de euro) in T1 2025, de la 124 milioane de lei (25 milioane de euro) in T1 2024.

Venitul operational a crescut cu 12,7% pana la 1.604 milioane de lei (322 milioane de euro) in T1 2025, de la 1.423 milioane de lei (286 milioane de euro) in T1 2024, determinat de cresterea venitului net din dobanzi si a venitului net din comisioane.

Cheltuielile administrative generale au inregistrat valoarea de 541 milioane de lei (109 milioane de euro) in T1 2025, in crestere cu 7,2% in comparatie cu 505 milioane de lei (101 milioane de euro) in T1 2024, determinat de cheltuieli de IT mai mari pentru a sprijini proiecte strategice, impreuna cu cheltuieli cu personalul usor mai ridicate.

In baza acestor evolutii, raportul cost-venituri s-a imbunatatit pana la 33,7% in T1 2025, fata de 35,5% in T1 2024.

Costurile de risc si calitatea activelor

Rezultatul net din deprecierea instrumentelor financiare a reflectat o alocare de provizion de 61 milioane de lei (12 milioane de euro) in T1 2025, comparativ cu o alocare de provizion de 70 milioane de lei (14 milioane de euro) in T1 2024, reflectand in continuare cresterea afacerilor cu clientii si calitatea solida a creditelor.

Rata creditelor neperformante s-a situat la 2,7% in martie 2025, in crestere marginala fata de nivelul de 2,6% inregistrat in decembrie 2024. Aceasta evolutie a fost determinata de nivelul normal al formarii de noi credite neperformante, compensat de recuperari pe segmentul retail si de nivelul stabil al creditelor acordate clientilor. In acelasi timp, gradul de acoperire cu provizioane al creditelor neperformante s-a situat la nivelul de 164,7% in martie 2025.

Capitalizare si finantare

Rata de solvabilitate a BCR (doar banca) in conformitate cu reglementarile privind cerintele de capital (CRR), s-a situat la nivelul de 23,2% in februarie 2025, semnificativ peste cerintele Bancii Nationale a Romaniei. De asemenea, Rata capitalului de Rang 1+2 de 21,8% (Grup BCR) in februarie 2025 reflecta clar pozitiile puternice de capital si finantare ale BCR. Incepand cu februarie 2025, in conformitate cu aprobarea primita din partea autoritatii de reglementare, BCR a trecut la abordarea bazata pe modele interne de rating (IRB) in locul abordarii standardizate pentru determinarea activelor ponderate la risc pentru riscul de credit - pentru portofoliile de persoane fizice, micro, standard corporate si expuneri fata de administratii centrale.

Creditele si avansurile nete acordate clientilor s-au mentinut la un nivel stabil fata de 31 decembrie 2024 la valoarea de 66.721 milioane de lei (13.406 milioane de euro) la data de 31 martie 2025.

Depozitele de la clienti au scazut usor cu 1,1% pana la 90.036 milioane de lei (18.090 milioane de euro) la data de 31 martie 2025 de la 91.008 milioane de lei (18.296 milioane de euro) la data de 31 decembrie 2024.

***

BCR ofera o gama completa de produse si servicii financiare, printr-o retea de 20 centre de afaceri si 18 birouri mobile dedicate companiilor si 299 de unitati retail situate in majoritatea oraselor din tara cu peste 10.000 de locuitori, dintre care 71% sunt unitati unde operatiunile cu numerar se efectueaza doar la echipamente (cashless). Clientii BCR dispun de o retea nationala extinsa de ATM-uri si masini multifunctionale (2.000 de echipamente) si servicii bancare complete prin Internet banking, Mobile banking, Phone-banking si E-commerce.

Pentru mai multe informatii, va rugam sa contactati biroul de presa la adresa: comunicare@bcr.ro

Aceasta informatie este disponibila si pe pagina noastra web la: www.bcr.ro

Pentru mai multe detalii despre produsele si serviciile oferite de BCR, va rugam sa ne contactati la: